1. Me he retrasado en mis pagos o sospecho que me voy a retrasar pronto porque mis pagos fueron ajustados y no puedo mantenerlos. Que debo hacer?

  Respuesta: Lo mas importante que debe hacer es ponerse en contacto     inmediatamente con su banco y explicar su situación.   Un acuerdo de    tolerancia le dará unos pocos meses  durante los cuales usted no tendrá que pagar    su hipoteca.  Usted también puede solicitar  al banco un plan de pagos, para    saldar los pagos atrasados, o una modificación que le permitirá cambiar uno    de los términos esenciales del préstamo- término, interés, o  inclusive el principal-    de tal forma usted tendrá pagos más bajos.

2. Un servidor acaba de llegar a mi puerta y me entrego los papeles de la reposesión? Que debo hacer ahora?

 Respuesta: Busque consejo legal.  Usted tiene 20 días desde el momento en que  fue servido para presentar a la corte cualquier justificación legal por la que la  corte no debería ordenar al Sheriff subastar su propiedad y desalojarlo a usted de  ella.  Si usted no responde en 20 días, la ley asume que usted ha aceptado o  admitido todos los reclamos que se han hecho contra usted.  En ese momento, los  abogados del banco registraran una falta en contra suya, y estas faltas son muy  difíciles de eliminar en una demanda de reposesión. 

3. Como puedo costear un abogado si no puedo costear mis pagos de hipoteca?
 
  Respuesta: Usted no puede dejar de tener un abogado.  Una reposesión es una    acción equitativa.  Debe llevarse a cabo perfectamente. Si usted no compromete a    un profesional legal,  usted no podrá de decir como un laico si usted a sido o no    una victima de préstamos depredadores.  Usted puede tener una defensa     afirmativa o reclamos en contra del banco re poseyendo en contra suya. En el    mejor de los casos, usted podría tener un fallo en contra del banco que usted    podría usar para compensar sus pagos atrasados; en el peor de los casos, al litigar    su caso de reposesión usted podría ganar tiempo para apartar primer y ultimo mes    de renta y un deposito de seguridad.

4. Recibí algo en el correo después de la demanda de reposesión de alguien que dice que puede “parar” la reposesión y salvar mi casa.  Debo llamarlos?

 Respuesta: Nadie puede parar una reposesión excepto el banco que la inicio en  contra suya en las cortes.  Tenga cuidado de personas que se aprovechan de su  desesperación y temor para estafarlo.  Dicho esto, hay muchas personas allá  afuera que están proporcionando un servicio valioso comunicándose con los  bancos en una tentativa para modificar su préstamo.  Verifique referencias y  siempre pregunte alrededor antes de darle un cheque a alguien.

5. Mi casa vale menos de lo que yo acorde pagar por ella.  Puedo pedir al banco que reduzca el valor que debo al precio actual de venta en el mercado?

 Respuesta: Ha sido mi experiencia hasta ahora que los bancos son sumamente  renuentes a marcar para vender una deuda de hipoteca. Han mostrado mas  flexibilidad en términos de reducir las tasas de interés, sumando los pagos  atrasados al final de la nota y permitiendo que los clientes paguen únicamente  interés, o incluso permanecer en la casa el tiempo necesario para venderla en una  venta corta.  Pero ellos han mostrado una negativa para marcar la nota al valor del  mercado. Dicho esto, aunque, el mundo financiero ha cambiado dramáticamente  en el mes pasado. Vale la pena preguntar, pero recomiendo a mis clientes que  ellos no cuentan con esta opción.

6. Como puede el Plan Esperanza para los Propietarios ayudarme?

  Respuesta: El Plan Esperanza para los Propietarios premiara a los bancos que han    reducido el valor de las hipotecas en casas que han sufrido un revés hasta del 90%   de su valor de  mercado actual con una garantía de FHA de esa cantidad. Esto- en    efecto- revertirá la negativa de los bancos a marcar la nota al valor del mercado.
  La zanahoria para ellos sería la garantía de FHA que permitirían ellos vender la    nota o valorarla apropiadamente en sus balances. Este plan es proyectado para    ayudar entre 300.000 y 400.000 personas. El problema es que es completamente    voluntario. Los bancos no tienen que aceptar nadie en el plan. Está en su     discreción, y ellos no están demasiado apasionados acerca de utilizarlo.

7. Si vendo mi casa a través de una venta corta, debo pagar los impuestos?

  Respuesta: Normalmente las reglas del IRS son que la reducción de una deuda es    equivalente a in ingreso y se le aplicaran impuestos como corresponde. Aunque, si   usted vende su casa primaria, el gobierno dejará pasar la reducción de deuda y a    usted no se le aplicaran impuestos. Usted debe consultar con su consejero de    impuestos o un abogado de impuestos.

8. Debo pagar los cargos de HOA o asociación de condominio cuando estoy en una reposesión?
 
  Respuesta: Siempre recomiendo a mis clientes que paguen los cargos de la    asociación de condominio o HOA, porque estos son dineros destinados a     mantener la propiedad en la que ellos viven.  En el momento en que compraron la    propiedad, sabían de estos cargos, y su decisión de comprar representa el     compromiso con sus vecinos de que ellos compartirían los gastos comunes del    mantenimiento del vecindario. Cuando usted falla en sus pagos, sus vecinos    tienen que recoger al flojo, y eso simplemente no es justo.

  Más allá de esto, aunque, es el hecho que esas asociaciones de condominios    pueden y ejecutan reposesiones. Sus reposesiones tienden a ser más rápidas que    las ejecuciones de una compañía hipotecaria y sus gastos de abogado pueden    aumentar rápidamente hasta como un 40% de la cantidad debida. Usted acaba   pagándole al abogado para que lo demande. ¡Aún una carta sencilla de demanda    le podría costar tanto como $250!

9. El banco me esta llamando todo el tiempo. Debo hablar con ellos?

Respuesta: Hablar nunca duele.  Tal vez ellos están llamado para informarle que usted califica para un nuevo plan.  Tal vez usted puede acordar una plan de pagos con ellos o algún tipo de acuerdo de tolerancia que le dará a usted tiempo de volver a ponerse en pie. Si ellos no tienen nada para usted, es una conversación bastante corta el decir "Yo no puedo pagar ahora. Adiós".

10. Seré un estúpido por haberme metido en este lio?

  Respuesta: Se espera que la reposesión afecte entre 3 millones de casas     norteamericanas en los próximos dos años. Usted no está solo. Los bancos bajaron   sus estándares para poder hacer más préstamos. Los bancos de inversión grandes    en Wall Street compraron esos préstamos y entonces se los vendieron a     inversionistas que no entendían lo que estaban comprando.  Los bancos de    inversión como Bear Stearns y Lehman  Brothers y el conglomerado de seguros    AIG todos se arruinaron y sus directores fueron financieros sofisticados con    MBAs de las mejores universidades.  Usted – Joe y Mary Consumidores –     trataban simplemente de participar en el sueño americano.  Usted no tenia el    conocimiento para protegerse y el gobierno federal estaba dormido en la rueda en    términos de proporcionar regulación. Usted no debe – repite no – golpearse a si    mismo.  En vez de eso, trate de encontrar una forma para salvar su casa y le    asegúrese de hablar con sus niños para que ellos comprenderán que aunque    puedan perder su casa, ellos no van a perder su familia.